企業(yè)金融最后一公里亟待打通
要正確理解U8+的金融化，必須先認識用友銀企聯(lián)。
一年前，用友銀企聯(lián)與用友云一起亮相。2017年4月28日，用友3.0階段的全新產品與形態(tài)的“用友云”正式對外發(fā)布并全新上線運營，作為用友云的重要組成部分，由用友集團成員企業(yè)暢捷支付打造的“銀企聯(lián)云服務”也同時發(fā)布。
銀企聯(lián)云服務是一款以現(xiàn)金管理產品為支撐，融合支企直聯(lián)和銀企直聯(lián)的金融服務平臺，也將作為用友云的支付平臺，幫助企業(yè)打通金融云梯，同時推動普惠金融的落地。
可以看出，銀企聯(lián)云服務，定位于企業(yè)現(xiàn)金管理領域。它是一個獨立的企業(yè)級SaaS服務產品，可以集成不同的ERP產品。
傳統(tǒng)上，企業(yè)對公賬戶的管理和運營，包括收付款、對賬以及理財?shù)鹊?，依?jù)企業(yè)規(guī)模有不同的方式，大型企業(yè)通過銀企直聯(lián)、企業(yè)現(xiàn)金管理系統(tǒng)等實現(xiàn)，更多的中小企業(yè)一般通過企業(yè)網銀或銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)，而跑網點的也不在少數(shù)。
隨著企業(yè)的發(fā)展，它開戶的銀行數(shù)量，就會不斷增加，那么，企業(yè)需要操作多個銀行賬戶，把相同性質的財務工作重復多次。這種現(xiàn)金管理模式，使財務人員60%的精力被用于收付款處理、銀行對賬、報表制作等日?，F(xiàn)金管理，效率較低，企業(yè)急需能夠融入業(yè)務場景的金融服務，實現(xiàn)高效率、高收益和低成本、低風險的現(xiàn)金管理目標。
因此，企業(yè)金融的最后一公里，在技術上，要么存在多個銀企直聯(lián)的信息孤島，要么還是半手工狀態(tài)。而傳統(tǒng)的銀企直連產品，企業(yè)必須和每一個開戶的銀行都做直聯(lián)，需要前置機、專線以及相關運維等成本，并且效率低下。同時，企業(yè)多個銀行賬戶以及京東、支付寶等支付賬戶之間不能夠互聯(lián)互通，企業(yè)難以實現(xiàn)對全量資金的管理。
怎么辦？
“把企業(yè)系統(tǒng)和銀行系統(tǒng)打通，已經成為現(xiàn)在企業(yè)金融服務的剛需?！庇糜丫W絡高級副總裁徐洋說。
銀企聯(lián)：B端金融服務的無縫銜接
一個不屬于任何一家銀行的“企業(yè)網銀門戶”，貌似是該問題的解決之道。對企業(yè)來說，這個“門戶”最合理的嵌入場景，就是ERP系統(tǒng)。
采用云模式的用友銀企聯(lián)，徹底解決了傳統(tǒng)銀企直聯(lián)或對接企業(yè)網銀的桎梏，其特點包括五個方面。
第一，云端部署，低成本。銀企聯(lián)真正實現(xiàn)云端部署，極大降低了企業(yè)客戶的硬件成本和運維使用成本，推動普惠金融真正走進所有中小企業(yè)。
第二，單點接入，高效率。銀企聯(lián)以一套接口，實現(xiàn)了企業(yè)與多家主流銀行的直連，并且立足于云服務，使企業(yè)的查詢、歸集、付款等一系列動作都可以實現(xiàn)秒級響應。
第三，支企全聯(lián)，全量資金管理。目前，用友銀企聯(lián)不僅接入了超過50家主流商業(yè)銀行，還接入了包括支付寶、微信在內的多家主流支付機構，真正實現(xiàn)了企業(yè)的全量資金管理。
第四，全天候，全功能。銀企聯(lián)為客戶提供7×24小時的一對一服務支持，包括普通結算、代發(fā)工資、集團流動性管理、信息報告等在內的基礎服務以及票據(jù)、外幣等在內的增值服務。
第五，場景集成，融合創(chuàng)新。用友銀企聯(lián)目前已經完成了與包括U8+在內的主流管理軟件的融合，為企業(yè)客戶提供基于業(yè)務場景的資金管理服務。
這就是銀企聯(lián)云服務對企業(yè)金融的價值。
在銀企聯(lián)之前，用友還曾開發(fā)過企業(yè)網銀適配器，以及與銀行合作推出銀企直聯(lián)，但是，“花了很大的代價，大量的中小企業(yè)真正用起來的并不是很多，因為成本比較高，交付的難度很大，任何一方的變動都會產生相應的問題?！?/p>
暢捷支付總裁何強認為，“這也是B端金融服務的一個比較大的創(chuàng)新”。當前，C端金融服務異常豐富，通過一個第三方APP，基本就能滿足消費者金融服務需求，但B端還沒有，企業(yè)登錄對公網銀，操作、重復驗證，流程復雜。
“銀企聯(lián)把各大銀行的各種各樣的面向企業(yè)的金融服務整合在一個接口里，把這個接口對接到用友ERP的交易場景，從而實現(xiàn)了ERP與金融業(yè)務操作的無縫銜接?！?/strong>
U8+要做最金融化ERP的背后邏輯
資料顯示，用友ERP服務企業(yè)客戶已超過200萬家，是當之無愧的自主知識產權管理軟件的王者。銀企聯(lián)云服務作為企業(yè)金融SaaS服務產品，策略上，必然會與U8+、U9、NC等管理軟件進行融合，實現(xiàn)現(xiàn)有客戶的價值再挖掘。而由于U8+的客戶更多是中型和小型企業(yè)，其銀企聯(lián)云服務的需求最為迫切，這也是銀企聯(lián)率先融合U8+的主要原因。
用友U8+與用友銀企聯(lián)融合完成后，用戶通過網上銀行模塊，將交易指令通過加密處理提交到銀企聯(lián)云端，就可以輕松實現(xiàn)對公支付、收款處理、銀行賬戶余額查詢、交易明細對賬。例如，客戶可以直接在用友U8+網上銀行系統(tǒng)中完成企業(yè)的對公支付，支付單據(jù)生成憑證傳遞到總賬。
顯然，用友銀企聯(lián)，具有激活U8+企業(yè)用戶在企業(yè)金融方面產生更多商業(yè)價值的獨特作用。這也是融合銀企聯(lián)云服務成為U8+金融化的關鍵一步的原因。
銀企聯(lián)云服務主要提供四個產品。第一，結算產品。第二，流動性產品，主要是資金的上收與下?lián)?，以及資金池的管理等。第三，信息報告類產品。銀企聯(lián)提供企業(yè)資金全景圖，可以看到整個集團的資金情況，便于決策與應對。第四，增值類產品，包括票據(jù)業(yè)務、外幣業(yè)務、增值查詢等。
從產品來說，銀企聯(lián)集中在支付、結算、對賬、信息查詢等企業(yè)金融的基礎需求方面。本質上，銀企聯(lián)云服務只是一個通道業(yè)務，是最底層的一個金融服務能力，在這個能力之上，為用友各個軟件板塊也就是場景，提供金融對接能力。除此之外，銀企聯(lián)也對外提供API服務。
基礎需求，恰恰也是最剛性的一個需求。不過，這只是U8+金融化的一個開始。
暢捷支付總裁何強介紹，實現(xiàn)普惠金融，需要提供給企業(yè)綜合型的金融服務。用友U8+未來將嵌入包括賬戶管理，投資理財，企業(yè)融資等更多的金融服務，由此成為“最金融化”的管理軟件。
此處提到的各種金融服務，正是用友3.0戰(zhàn)略的重要落子。
2016年8月13日，用友發(fā)布3.0戰(zhàn)略，全面進入企業(yè)互聯(lián)網服務。3.0戰(zhàn)略，就是“軟件、云服務、金融”三大核心業(yè)務。其中，企業(yè)金融云是云服務的重要組成部分。而金融板塊，則包括面向個人的友金所、友金服，以及面向企業(yè)金融的支付結算（暢捷支付）、銀企聯(lián)云服務、供應鏈金融等。
企業(yè)金融業(yè)務，則與企業(yè)金融云一一對應。
3.0戰(zhàn)略發(fā)布后的今天，用友云、用友金融的增長很快。根據(jù)3月26日用友發(fā)布的2017年度業(yè)績報告，報告期內，用友網絡實現(xiàn)營業(yè)收入63.44億元人民幣，同比增長24.1%。其中，用友云服務業(yè)務營收4.09億元人民幣(不含金融類云服務)，同比增長249.9%；金融服務業(yè)務營收8.03億元人民幣，同比增長229.3%；軟件服務業(yè)務營收51.32億元人民幣；新業(yè)務收入(云服務+金融服務收入)占總業(yè)務收入比重為19%，增長迅猛。
雖然軟件服務業(yè)務收入依然是公司營收大頭，但顯然，用友的戰(zhàn)略重心之一，在于培育新的云服務及金融業(yè)務。而在策略上，金融化的ERP，將承擔企業(yè)金融服務的重擔。
2017年，用友提出幫企業(yè)實現(xiàn)“敏經營、輕管理、易金融、簡IT”的發(fā)展理念。而融合了銀企直聯(lián)云模式的用友U8+，正是易金融的很好體現(xiàn)。不但解決了成本高和交付難的痛點，能夠幫助中小企業(yè)實現(xiàn)更敏捷的經營，更加簡單智能的管理，應用更多的金融服務，而且可以簡化IT架構，降低使用成本。
用友網絡高級副總裁徐洋說：“我相信今年銀企聯(lián)會得到爆發(fā)式的增長，會給中國廣大的中小企業(yè)帶來很好的價值?！?/p>
