創(chuàng)新是取得成績的基礎(chǔ)

從第一代以帳戶為核心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹楹诵?，對于股份制銀行來說不新鮮，但對農(nóng)村信用社來說，能走到這一步，是非常了不起的一件事情。

安徽農(nóng)信信息技術(shù)中心總經(jīng)理王開勝以下屬的毫州農(nóng)村商業(yè)銀行為例做了介紹。

安徽農(nóng)信信息技術(shù)中心總經(jīng)理王開勝

基于當(dāng)?shù)卣拇罅χС?，毫州藥都農(nóng)商銀行將56個(gè)政府部門匯總的數(shù)據(jù)進(jìn)行價(jià)值挖掘，面向小微企業(yè)和個(gè)人，重點(diǎn)推出一款名為“金農(nóng)易貸”的產(chǎn)品，惠及當(dāng)?shù)亟?0萬人群，當(dāng)?shù)匦☆~貸款利率也大幅下降，反響非常強(qiáng)烈，并吸引了全國各地200多家銀行參觀學(xué)習(xí)。

實(shí)際上，為了支持“金農(nóng)易貸”這個(gè)產(chǎn)品，安徽農(nóng)信對包括核心、信貸、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、分析支持等20多套系統(tǒng)進(jìn)行了打通，為一次面簽、循環(huán)使用、三分鐘放貸奠定基礎(chǔ)。

目前，安徽省農(nóng)商銀行系統(tǒng)資產(chǎn)規(guī)模已突破萬億元大關(guān)，存款余額突破9000億元，貸款余額突破5700億元；安徽省共有6700萬人口，而安徽農(nóng)信的客戶數(shù)達(dá)到了5400萬，這還不包括外省市近300萬客戶。無論是資產(chǎn)規(guī)模、存貸款余額、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)、人員規(guī)模、發(fā)卡數(shù)，還是網(wǎng)銀客戶、手機(jī)銀行客戶數(shù)等，安徽農(nóng)信十多項(xiàng)指標(biāo)連續(xù)六年排名全省所有金融機(jī)構(gòu)中第一，列全國省級農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)第八位。

這一切，都離不開信息系統(tǒng)的強(qiáng)大支持。

在過去的13年里，安徽農(nóng)信為全省農(nóng)商銀行提供了“高效、穩(wěn)定、優(yōu)質(zhì)、安全”的信息化服務(wù)，切實(shí)走出了一條“統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)籌建設(shè)、合理分工、個(gè)性發(fā)展”的農(nóng)村金融信息化建設(shè)之路。

強(qiáng)大的信息系統(tǒng)與時(shí)俱進(jìn)

截止2017年10月底，安徽農(nóng)信生產(chǎn)運(yùn)行各類應(yīng)用系統(tǒng)120套，實(shí)現(xiàn)主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)全覆蓋；各應(yīng)用系統(tǒng)共服務(wù)5400萬個(gè)人客戶、56萬公司客戶；打通了人民銀行現(xiàn)代化支付、銀聯(lián)支付、農(nóng)信銀、支付寶和財(cái)付通等第三方支付渠道。同時(shí)，全省83家農(nóng)商銀行自建應(yīng)用系統(tǒng)91套，開發(fā)特色業(yè)務(wù)功能116項(xiàng)，實(shí)現(xiàn)了個(gè)性化業(yè)務(wù)辦理和精細(xì)化管理分析的需要。

隨著業(yè)務(wù)量的不斷擴(kuò)大和客戶需求的不斷提升，安徽農(nóng)信與新華三、IBM、文思海輝等國際一流集團(tuán)公司長期合作，對新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行了重構(gòu)，并推出了新大樓、新機(jī)房、新核心“三新工程”，分別對應(yīng)基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)據(jù)中心、軟件工程，打造一個(gè)支撐未來十年全面發(fā)展的新一代核心系統(tǒng)。

在基礎(chǔ)設(shè)施方面，新大樓占地15萬平方米的園區(qū)，內(nèi)有四棟樓，新機(jī)房是其中獨(dú)立的一棟樓，六層建筑，按照國家最高的標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，凈機(jī)房面積8000平米；新核心系統(tǒng)是由若干個(gè)獨(dú)立子系統(tǒng)組成的一個(gè)群，傳統(tǒng)銀行核心和互聯(lián)網(wǎng)金融核心共建，實(shí)現(xiàn)雙核驅(qū)動(dòng)。充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，數(shù)據(jù)在短期內(nèi)還將保持獨(dú)立一段時(shí)間，未來將通過網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)互通，在內(nèi)部實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。作為全省最大的金融業(yè)的軟件工程，項(xiàng)目計(jì)劃實(shí)施周期三年，參與建設(shè)的公司多達(dá)五六十家，高峰期同時(shí)參與人員超過1000人。

在新一代核心信息系統(tǒng)建設(shè)中，新華三有“很重要的戲份”。

（1）參與網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施與災(zāi)備中心的建設(shè)

股份制銀行和商業(yè)銀行的信息化建設(shè)基本上是統(tǒng)一發(fā)展的，但前者網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)采取扁平化，后者由于地域覆蓋廣，從省、市、鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋到村鎮(zhèn)銀行，廣域網(wǎng)非常復(fù)雜，是三級甚至是四級結(jié)構(gòu)。新華三將協(xié)助安徽農(nóng)信，建設(shè)一張覆蓋全省的新一代扁平化的廣域網(wǎng)。

在未來是兩三年內(nèi)，安徽農(nóng)信將在目前兩數(shù)據(jù)中心加上一個(gè)異地災(zāi)備中心的基礎(chǔ)上，用新華三最底層的技術(shù)來支持同城雙活異地的應(yīng)用級。

（2）全面加強(qiáng)信息安全防護(hù)管理

安徽農(nóng)信非常重視信息安全。

安徽農(nóng)信的83家農(nóng)商行以及28家村鎮(zhèn)銀行作為獨(dú)立法人單位，都有自己的門戶網(wǎng)站。不管是先天建設(shè)還是維護(hù)能力方面，水平參差不齊。以前總是被攻擊，逢年過節(jié)機(jī)房監(jiān)管部門都會發(fā)通知，提前關(guān)閉各類網(wǎng)站。

通過和中國電信合作，安徽農(nóng)信共建了一個(gè)云環(huán)境，對所有農(nóng)商行的門戶網(wǎng)站進(jìn)行了集中。這樣，不管是抵御DDos攻擊，還是防滲透等攻擊手段，都達(dá)到了運(yùn)營商級別的水平。

在態(tài)勢感知方面，新華三剛剛推出了新的“大安全”策略，除了利用自身的防護(hù)手段，還將打造一個(gè)連接運(yùn)營商甚至國家網(wǎng)絡(luò)信息安全中心的云平臺，確保系統(tǒng)和用戶信息安全。

“新華三發(fā)布的態(tài)勢感知系統(tǒng)，預(yù)發(fā)現(xiàn)、預(yù)報(bào)警，在事故發(fā)生之前把可能產(chǎn)生的問題消滅在萌芽狀態(tài)?！毙氯A三集團(tuán)副總裁、金融事業(yè)部總經(jīng)理李喬說。

新華三集團(tuán)副總裁、金融事業(yè)部總經(jīng)理李喬

王開勝介紹，安徽農(nóng)信將于2018年在新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中引入“大安全”戰(zhàn)略，全面介入軟件的研發(fā)以及管理的周期，讓該項(xiàng)技術(shù)在安徽省率先落地。

“安全防護(hù)不止是網(wǎng)絡(luò)和工具的問題，而是要做好綜合性管理?！蓖蹰_勝表示，意識是最重要的一點(diǎn)。應(yīng)該是先有認(rèn)識，再整體規(guī)劃，再有方向有目的地，循序漸進(jìn)地開展。管理數(shù)據(jù)中心和開發(fā)系統(tǒng)，涉及各方面上千人的隊(duì)伍。任何一個(gè)人的意識不到位，都會造成安全隱患；二是風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)眾多，安徽農(nóng)信投入了很多的人力物力財(cái)力建立ISO20000、ISO27000和CMMI3三大體系，從運(yùn)維、研發(fā)和服務(wù)方面全面完善安全體系；三是要有完備的安全管理工具，包括防護(hù)工具、監(jiān)控工具、開發(fā)工具等；四是定目標(biāo)、抓重點(diǎn)，確保安全在IT投資的占比；五是跟蹤新興事物與先進(jìn)技術(shù)，及時(shí)應(yīng)對新的網(wǎng)絡(luò)攻擊。

經(jīng)受住考驗(yàn)的長期合作伙伴

新華三與安徽農(nóng)信的合作始于2006年，從網(wǎng)絡(luò)及安全的“老華三”開始至今已經(jīng)超過了十年。作為戰(zhàn)略合作伙伴，王開勝表示，雙方最大的亮點(diǎn)就是全面性。

在十多年的發(fā)展歷程中，雙方在網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)、信息安全、災(zāi)備建設(shè)、大數(shù)據(jù)、開放平臺應(yīng)用和人才培養(yǎng)等多領(lǐng)域均開展了深度合作，新華三集團(tuán)也為全省農(nóng)商銀行系統(tǒng)的快速發(fā)展提供了技術(shù)支撐、資源保障和人力支持。

“新華三最大的優(yōu)勢是整合完后，突破了原先僅有網(wǎng)絡(luò)及部分安全的能力，實(shí)現(xiàn)了包含服務(wù)器、存儲、網(wǎng)絡(luò)、安全等基礎(chǔ)設(shè)施和云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等平臺以及各種相應(yīng)軟件和專業(yè)技術(shù)服務(wù)等方面的整體能力。”在王開勝眼里，這是新華三最了不起的能力。

王開勝說：“新華三在做整合，并開展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型；安徽省聯(lián)社也在做三新工程，二者實(shí)現(xiàn)了完全匹配、高度吻合?！?/p>

除了在網(wǎng)絡(luò)和安全方面，雙方還將全面合作共建新一代的大數(shù)據(jù)平臺，把數(shù)據(jù)進(jìn)行在線、進(jìn)線、離線階段分別管理，用以支撐全省農(nóng)村商業(yè)銀行的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展以及需求。

展望未來智慧銀行建設(shè)

王開勝預(yù)測，未來的智慧銀行或者智慧網(wǎng)點(diǎn)，將采用語音、人工智能等大量技術(shù)，建立起高度共享的智慧的數(shù)據(jù)中心。當(dāng)客戶到達(dá)后，系統(tǒng)將會很快通過互聯(lián)網(wǎng)渠道，獲得他的行為數(shù)據(jù)，之后根據(jù)既有大數(shù)據(jù)來判斷他的業(yè)務(wù)需求，從核心系統(tǒng)中形成對客進(jìn)行營銷的產(chǎn)品并主動(dòng)向其提供或者推送。

這仍然離不開與領(lǐng)先的ICT供應(yīng)商合作。

鐘園表示，在下個(gè)十年里，安徽農(nóng)信還將與新華三集團(tuán)繼續(xù)攜手，著眼于“大金融、大科技、大數(shù)據(jù)”的全新布局，立足于“新理念、新技術(shù)、新方式”的創(chuàng)新實(shí)踐，為實(shí)現(xiàn)“感知安全、智御未來”的美好愿景而努力。

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