互聯(lián)網(wǎng)金融2.0的全圖景

互聯(lián)網(wǎng)金融2.0的三大基本要素是：風(fēng)控平臺(tái)、資產(chǎn)平臺(tái)和交易平臺(tái)。其中，風(fēng)控平臺(tái)是最底層也是最基礎(chǔ)的一層，決定了整個(gè)平臺(tái)的成敗和收益。在“互聯(lián)網(wǎng)+”的浪潮下，有些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在風(fēng)控上有所缺失，雖然可以實(shí)現(xiàn)短暫的繁榮，但隨著互聯(lián)網(wǎng)熱潮的退卻、金融監(jiān)管的完善和良性市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的形成，這些平臺(tái)必然不能取得長(zhǎng)期的成功。風(fēng)控平臺(tái)之上是資產(chǎn)平臺(tái)，主要進(jìn)行資產(chǎn)的輸入、管理和發(fā)布。運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)會(huì)把資產(chǎn)進(jìn)行打包、整合，然后設(shè)計(jì)、包裝成互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，最后上線、推向市場(chǎng)，這就形成了直接面對(duì)用戶和投資人的交易平臺(tái)。企業(yè)可以在這個(gè)平臺(tái)上經(jīng)營(yíng)自家的金融產(chǎn)品，也可以將這個(gè)平臺(tái)開放，搭建成泛資產(chǎn)交易平臺(tái)，即金融超市，讓第三方的資產(chǎn)和產(chǎn)品能夠共享平臺(tái)的資源和流量。這也是目前各家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)逐漸發(fā)展的方向。

互聯(lián)網(wǎng)金融2.0的全圖景

互聯(lián)網(wǎng)金融2.0的三大技術(shù)要素

企業(yè)在設(shè)計(jì)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)時(shí)，必須充分考慮平臺(tái)的安全性、可靠性，以及平臺(tái)的可擴(kuò)展性，以便滿足企業(yè)未來(lái)的業(yè)務(wù)發(fā)展需要。所以，為了平臺(tái)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融2.0不僅需要優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)端、強(qiáng)大的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，還需要利用領(lǐng)先的技術(shù)手段來(lái)保障這個(gè)平臺(tái)的安全性、可擴(kuò)展性以及用戶體驗(yàn)。

第一，安全性。金融平臺(tái)上的數(shù)據(jù)，不僅有客戶姓名、身份證號(hào)、住址、收入等私密性信息，還有銀行卡卡號(hào)、密碼等涉及資金安全的信息。一旦出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)安全問題，用戶數(shù)據(jù)就會(huì)面臨泄露的風(fēng)險(xiǎn)，這會(huì)給金融企業(yè)的生存和發(fā)展帶來(lái)致命的打擊。所以，平臺(tái)系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、可靠是互聯(lián)網(wǎng)金融2.0最基本也是最重要的要求。為了構(gòu)建安全的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，在搭建技術(shù)架構(gòu)時(shí)，最基本的要求是將前后端物理隔離，將后端邏輯、運(yùn)算機(jī)制、數(shù)據(jù)等放在安全網(wǎng)段。

第二，可擴(kuò)展性。在短短的幾年時(shí)間內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展，并經(jīng)歷了多次轉(zhuǎn)型，隨著市場(chǎng)的深入發(fā)展和金融監(jiān)管的不斷細(xì)化，未來(lái)還將經(jīng)歷更多次轉(zhuǎn)型。為了快速應(yīng)對(duì)變化、把握機(jī)遇，互聯(lián)網(wǎng)金融2.0需從企業(yè)業(yè)務(wù)愿景的整體規(guī)劃出發(fā)，設(shè)計(jì)出擴(kuò)展性更好的交易平臺(tái)。平臺(tái)的可擴(kuò)展性包括兩個(gè)維度，功能的可擴(kuò)展性和性能的擴(kuò)展性：通過(guò)微服務(wù)的方式，可以靈活應(yīng)對(duì)新功能的實(shí)現(xiàn)、新資產(chǎn)的上市，甚至是業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新；通過(guò)技術(shù)架構(gòu)的水平可擴(kuò)展和結(jié)合云服務(wù)的動(dòng)態(tài)資源分配，可實(shí)現(xiàn)性能的可擴(kuò)展性。

第三，用戶體驗(yàn)至上。快速的生活節(jié)奏和海量的信息轟炸使得如今的互聯(lián)網(wǎng)用戶更加追求極致用戶體驗(yàn)。面對(duì)眾多同質(zhì)化產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)，再好的產(chǎn)品也會(huì)因?yàn)樵愀獾挠脩趔w驗(yàn)失去用戶。所以，在優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和優(yōu)秀產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，互聯(lián)網(wǎng)金融2.0還需要提供更好的用戶體驗(yàn)。用戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)不是簡(jiǎn)單地制作幾個(gè)漂亮的頁(yè)面，而是需要不斷地進(jìn)行用戶行為分析、痛點(diǎn)研究和持續(xù)演進(jìn)，是一個(gè)持續(xù)調(diào)整、優(yōu)化的過(guò)程。

在互聯(lián)網(wǎng)金融2.0時(shí)代，技術(shù)的重要性愈加顯著，安全性、可擴(kuò)展性以及用戶體驗(yàn)至上是其中的三大關(guān)鍵技術(shù)要素。只有將金融與技術(shù)實(shí)現(xiàn)深度融合，并不斷改進(jìn)、創(chuàng)新，企業(yè)才能創(chuàng)造出更優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

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