近幾年來，P2P網(wǎng)貸行業(yè)在我國(guó)迅猛發(fā)展，機(jī)構(gòu)數(shù)量已經(jīng)超過2000家。由于目前眾多的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)還剛剛起步，個(gè)體機(jī)構(gòu)的自身風(fēng)險(xiǎn)防控能力不足，在信用評(píng)估、貸款定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面存在一些問題和制約因素，以致于問題平臺(tái)屢屢發(fā)生。
 
       一方面，P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)普遍缺乏有效的審貸手段，線下審貸成本較高，既不利于對(duì)借款人信用水平的評(píng)價(jià)，又間接推動(dòng)了融資成本上升。另一方面，P2P網(wǎng)貸普遍是信用貸款，由于P2P 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)無法接入央行信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，且P2P機(jī)構(gòu)間缺乏有效的信息共享手段，使得借款人能夠在多家P2P機(jī)構(gòu)重復(fù)借款，一人多貸的現(xiàn)象比較突出。面對(duì)這種情況，P2P網(wǎng)貸行業(yè)亟需建立行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制，打通單個(gè)機(jī)構(gòu)面臨的“信息孤島”局面，為行業(yè)整體風(fēng)控水平提供有力的支撐。
 
       支付清算協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)的上線運(yùn)行，能夠?qū)⒏鱾€(gè)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)零散分散的數(shù)據(jù)有機(jī)地整合起來，彼此間分享貸款信息，降低P2P機(jī)構(gòu)與借款人之間的信息不對(duì)稱，無疑將有力促進(jìn)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)控制能力的提升。目前通過系統(tǒng)共享的數(shù)據(jù)主要分為三類，一是不良貸款信息，指逾期超過90天的貸款；二是逾期貸款信息，指逾期90天以內(nèi)的貸款；三是正常貸款信息，指未結(jié)清且尚未逾期的貸款。
 
       對(duì)于系統(tǒng)的成功上線，宜信風(fēng)控負(fù)責(zé)人認(rèn)為，對(duì)于一人多貸的情況，之前P2P機(jī)構(gòu)沒有渠道獲取借款人在其他機(jī)構(gòu)借款的情況，有越來越多的機(jī)構(gòu)其實(shí)是放貸給同樣的人群?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)的上線運(yùn)行，可以有效地解決多頭借貸和防止欺詐風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于整個(gè)行業(yè)是多方共贏的好事情。
 
       玖富風(fēng)控總監(jiān)表示，該系統(tǒng)具有較高的查詢效率，系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)信息對(duì)當(dāng)前征信數(shù)據(jù)是有益的補(bǔ)充，對(duì)玖富風(fēng)控體系具有強(qiáng)化效果。該系統(tǒng)有助于玖富進(jìn)一步了解授信對(duì)象，防范借款人惡意欺詐、過度負(fù)債等信用風(fēng)險(xiǎn)，能有效提高玖富的貸款效率與風(fēng)控水平。
 
       據(jù)了解，該系統(tǒng)是一個(gè)7×24小時(shí)連續(xù)運(yùn)營(yíng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，該系統(tǒng)采用星形網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)與接入機(jī)構(gòu)相連。查詢申請(qǐng)機(jī)構(gòu)填寫借款人姓名和身份證產(chǎn)生查詢請(qǐng)求后，向系統(tǒng)發(fā)送查詢請(qǐng)求報(bào)文。由于系統(tǒng)本身不保存接入機(jī)構(gòu)的用戶數(shù)據(jù)，只是充當(dāng)信息通路和聯(lián)接樞紐的角色，因此系統(tǒng)收到查詢請(qǐng)求后，立刻將查詢請(qǐng)求轉(zhuǎn)發(fā)到與系統(tǒng)相連的其他接入機(jī)構(gòu)中。其他機(jī)構(gòu)收到查詢請(qǐng)求后，在本機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫(kù)中查詢請(qǐng)求報(bào)文中的借款人借款信息，產(chǎn)生結(jié)果報(bào)文，并反饋到系統(tǒng)中。系統(tǒng)將收到的信息進(jìn)行匯總，并將匯總結(jié)果反饋給查詢申請(qǐng)機(jī)構(gòu)。
 
       目前系統(tǒng)采取免費(fèi)方式運(yùn)營(yíng)，運(yùn)行情況良好，累計(jì)已處理查詢業(yè)務(wù)1萬多筆。下一步將不斷增加接入機(jī)構(gòu)數(shù)量、豐富共享數(shù)據(jù)的種類，擴(kuò)大共享數(shù)據(jù)的覆蓋面，更好地服務(wù)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)發(fā)展。

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