隨著消費(fèi)主體的逐漸遷移、智能移動(dòng)端的普及，以及信息技術(shù)的發(fā)展，如何在兼顧金融的安全和互聯(lián)網(wǎng)的快速的同時(shí)，以最精準(zhǔn)的姿態(tài)、最良好的服務(wù)打造互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，是行業(yè)人士關(guān)注和探索的方向。

在2014第一財(cái)經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品峰會(huì)上，多位業(yè)內(nèi)人士表示，融合、開(kāi)放、分享、數(shù)據(jù)等關(guān)鍵詞已經(jīng)成為打造未來(lái)產(chǎn)品的核心理念。

“今天中國(guó)消費(fèi)者的主軸是50后、60后以及70后，但是80后、90后等年輕的消費(fèi)者在整個(gè)消費(fèi)中的作用越來(lái)越大，在未來(lái)5到10年，雙軸驅(qū)動(dòng)的局面一定會(huì)回到以90后為主導(dǎo)消費(fèi)的新時(shí)代。”第一財(cái)經(jīng)傳媒有限公司總編輯秦朔說(shuō)。

秦朔表示，借助互聯(lián)網(wǎng)工具，產(chǎn)生的諸多互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，一定能夠真正地讓金融普惠化、民主化、平等化。

螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)副總經(jīng)理韓歆毅表示，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)中心有可能從美國(guó)開(kāi)始轉(zhuǎn)向，而這對(duì)于從事互聯(lián)網(wǎng)金融的人是良好契機(jī)。“這個(gè)風(fēng)口不光是吹在我們身邊，也不光是吹在中國(guó)，還能吹到世界，把我們也打造成世界第二個(gè)互聯(lián)網(wǎng)中心。”韓歆毅說(shuō)。

中國(guó)網(wǎng)民移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代在2014年正式到來(lái)，與之相伴的是移動(dòng)支付需求的爆發(fā)，百度百付寶數(shù)據(jù)顯示，2014年第三季度，用戶(hù)在移動(dòng)端上網(wǎng)的比例提升83.4%，超過(guò)了PC端。

截至2014年第三季度，移動(dòng)搜索的次數(shù)同比增長(zhǎng)了48%。“每天通過(guò)移動(dòng)搜索帶來(lái)的10億級(jí)Web流量當(dāng)中，跟生活服務(wù)需求相關(guān)的有65%，對(duì)應(yīng)了大量消費(fèi)支付的需求。”百度百付寶公司業(yè)務(wù)發(fā)展部資深總監(jiān)李佺表示。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代對(duì)接的不僅僅是用戶(hù)的移動(dòng)終端，這也是企業(yè)級(jí)移動(dòng)應(yīng)用的時(shí)代，太平洋人壽保險(xiǎn)公司常務(wù)副總經(jīng)理?xiàng)顣造`表示，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)及應(yīng)用的核心在于通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)前中后臺(tái)的融合以及實(shí)現(xiàn)端到端的交互兩大價(jià)值實(shí)現(xiàn)。“前中后臺(tái)即打通企業(yè)的各個(gè)環(huán)節(jié)，將開(kāi)發(fā)、推廣、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶(hù)服務(wù)、供應(yīng)鏈等各個(gè)環(huán)節(jié)有機(jī)結(jié)合。”楊曉靈表示，端對(duì)端的交互即充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)線上線下一個(gè)客戶(hù)多個(gè)產(chǎn)品、多個(gè)界面的服務(wù)。

以用戶(hù)作橫軸，功能做縱軸，即構(gòu)成了一個(gè)象限圖。在不同的象限里面，內(nèi)部用戶(hù)的銷(xiāo)售支持，外部用戶(hù)的服務(wù)保障，均存在移動(dòng)應(yīng)用產(chǎn)品的機(jī)會(huì)點(diǎn)。

匯添富基金管理股份有限公司首席運(yùn)營(yíng)官陳燦輝表示，作為具有強(qiáng)監(jiān)管的金融行業(yè)要發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，首先要具有較強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)能力，同時(shí)要兼具較強(qiáng)的金融能力。“如果沒(méi)有，則可以整合在一起。”陳燦輝說(shuō)。

“從互聯(lián)網(wǎng)金融角度出發(fā)，應(yīng)該具備四個(gè)能力。”陳燦輝進(jìn)一步解釋道，其中互聯(lián)網(wǎng)能力占據(jù)兩個(gè)，分別是系統(tǒng)、功能的實(shí)現(xiàn)和強(qiáng)大的運(yùn)營(yíng)能力。除此之外，還要找到金融中的核心資產(chǎn)并進(jìn)行良好的運(yùn)營(yíng)，最后一個(gè)功能則是對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行符合互聯(lián)網(wǎng)行為的包裝。

當(dāng)前已經(jīng)進(jìn)入數(shù)據(jù)的時(shí)代，經(jīng)過(guò)2014年的發(fā)展，業(yè)內(nèi)已經(jīng)認(rèn)識(shí)到大數(shù)據(jù)在現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的應(yīng)用。

韓歆毅表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融1.0時(shí)代，更多是將線下產(chǎn)品搬到線上銷(xiāo)售，是一個(gè)提高交易效率、降低交易成本的過(guò)程。未來(lái)將進(jìn)入2.0時(shí)代，通過(guò)大數(shù)據(jù)進(jìn)一步降低交易成本，使得原來(lái)不可能的產(chǎn)品變成可能。這是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)由于存在勞動(dòng)生產(chǎn)率限制、服務(wù)成本下行而無(wú)法企及的。

“互聯(lián)網(wǎng)以便捷的方式和手段降低了交易成本，對(duì)金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了優(yōu)化配置以及低成本提交。”天云融創(chuàng)數(shù)據(jù)科技(北京)有限公司CEO雷濤表示，互聯(lián)網(wǎng)去媒介化的作用形成了網(wǎng)銀、電子支付、P2P撮合交易的工具角色。

不同于核心是貨幣這一生產(chǎn)資料的傳統(tǒng)金融，當(dāng)前基于消費(fèi)者行為的新生產(chǎn)資料已經(jīng)出現(xiàn)。“以在淘寶的行為痕跡為模式，顧客同生產(chǎn)者不再對(duì)立即產(chǎn)生價(jià)值數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)搜集后可利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，以低成本匯集進(jìn)而形成生產(chǎn)力，實(shí)現(xiàn)從賣(mài)方市場(chǎng)向買(mǎi)方市場(chǎng)的轉(zhuǎn)型。”雷濤表示，大數(shù)據(jù)開(kāi)闊了金融視野，對(duì)于金融的流轉(zhuǎn)性有一個(gè)全局的嘗試。

“大數(shù)據(jù)時(shí)代，渠道、數(shù)據(jù)的分享會(huì)帶來(lái)1加1大于2，甚至大于3的效果。打造開(kāi)放的生態(tài)系統(tǒng)會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)帶來(lái)有趣的變化。”韓歆毅說(shuō)。