隨著互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)金融服務(wù)等新服務(wù)模式的興起，以及利率市場(chǎng)化趨勢(shì)、銀行風(fēng)險(xiǎn)管控及合規(guī)性的要求，銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式已經(jīng)無(wú)法滿足當(dāng)前客戶越發(fā)多樣化的需求。而核心銀行系統(tǒng)作為銀行最重要的生產(chǎn)系統(tǒng)，已經(jīng)成為銀行推進(jìn)自身轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新的關(guān)鍵。近期，IBM發(fā)布了全新核心銀行系統(tǒng)解決方案CBOD 2.0，從而幫助銀行打造適應(yīng)新互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代業(yè)務(wù)發(fā)展需求的核心銀行系統(tǒng)能力。

IBM推出了核心銀行系統(tǒng)CBOD 2.0解決方案。該解決方案擁有包括統(tǒng)一客戶管理、產(chǎn)品靈活配置、差異化定價(jià)、多法人支持、獨(dú)立核算引擎和精細(xì)數(shù)據(jù)在內(nèi)的6大能力，并可以實(shí)現(xiàn)更周全的客戶服務(wù)、更快速的產(chǎn)品創(chuàng)新、更高效的業(yè)務(wù)流程、更精細(xì)的數(shù)據(jù)分析和更全面的管理5個(gè)維度的提升，最終推動(dòng)銀行在定價(jià)和產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)擴(kuò)展和精細(xì)化管理3方面的轉(zhuǎn)型。

銀行轉(zhuǎn)型迫在眉睫

IBM大中華區(qū)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型及解決方案事業(yè)部總經(jīng)理徐淑燕女士表示：“隨著大眾金融服務(wù)需求的快速變化，以及互聯(lián)網(wǎng)金融等新趨勢(shì)的崛起，銀行正面臨更為復(fù)雜的競(jìng)爭(zhēng)局面，這都要求銀行具備更加整合靈活的核心銀行系統(tǒng)，從而支持業(yè)務(wù)的快速變化與發(fā)展。此次IBM 核心銀行CBOD 2.0解決方案的發(fā)布正是應(yīng)這一趨勢(shì)而生。IBM已經(jīng)與中國(guó)銀行業(yè)共同走過(guò)了35個(gè)年頭，見(jiàn)證了中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展之路，此次IBM將一如既往的以最先進(jìn)的技術(shù)、最前瞻的洞察以及最強(qiáng)大的服務(wù)與眾多客戶共同攜手開(kāi)啟銀行核心系統(tǒng)發(fā)展的新篇章。”

IBM大中華區(qū)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型及解決方案事業(yè)部總經(jīng)理徐淑燕

一直以來(lái)，IBM與中國(guó)的金融行業(yè)的信息化發(fā)展密不可分，在過(guò)去幾十年里IBM一直緊跟著中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展，“我們共同在中國(guó)銀行業(yè)從現(xiàn)代化到起步階段到現(xiàn)在超越階段，走到世界領(lǐng)先階段的歷程，我們是攜手一起走過(guò)來(lái)的。”徐淑燕說(shuō)道。

中國(guó)所有銀行面臨著利率市場(chǎng)化的放開(kāi)，當(dāng)利率市場(chǎng)化放開(kāi)的時(shí)候，每一家銀行有相對(duì)更活躍的決策能力，可以有更多的創(chuàng)新產(chǎn)品，也可以對(duì)客戶有更多不同的吸引力。對(duì)于用戶而言，自己也會(huì)選擇更好的銀行，同時(shí)會(huì)看哪家銀行有更好的產(chǎn)品，去挪動(dòng)他的存款和資金。這樣的壓力使得銀行企業(yè)必須要看清楚整個(gè)市場(chǎng)環(huán)境。

如今，互聯(lián)網(wǎng)的興起正給很多行業(yè)帶來(lái)沖擊，包括銀行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品層出不窮。徐淑燕認(rèn)為，在新互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，中國(guó)銀行業(yè)面臨很多壓力，必須要?jiǎng)?chuàng)新，必須要轉(zhuǎn)型。徐淑燕表示，社會(huì)財(cái)富主體的70到90年代的人越來(lái)越依賴互聯(lián)網(wǎng)，社交媒體和移動(dòng)設(shè)備難以被傳統(tǒng)的銀行渠道所觸及，未來(lái)的用戶正在發(fā)生改變，也使得傳統(tǒng)銀行必須掌握更多新的使用方法和企業(yè)溝通的不同方式的能力。

云計(jì)算平臺(tái)或數(shù)據(jù)平臺(tái)或者是網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)使得銀行的IT系統(tǒng)變得更強(qiáng)大，而且云的需求、網(wǎng)絡(luò)的需求、數(shù)據(jù)的需求都需要銀行自己有一個(gè)核心能力的支撐徐淑燕表示：“我們?cè)谕七M(jìn)銀行業(yè)數(shù)字化及全方位整合進(jìn)程的時(shí)候，IBM也在這時(shí)候看到各個(gè)銀行的需求，推進(jìn)我們核心應(yīng)用的發(fā)展。這是一個(gè)互聯(lián)的經(jīng)濟(jì)時(shí)代，我們正在迎接金融創(chuàng)新的高峰。我們看到技術(shù)、業(yè)務(wù)和客戶的變化，尤其是每一個(gè)客戶的變化使得IBM陪伴中國(guó)銀行一步一步走得更高。”

此外，IBM大中華區(qū)全球企業(yè)咨詢服務(wù)部合伙人趙亮認(rèn)為，如何挖掘更多的有價(jià)值的數(shù)據(jù)，讓這些數(shù)據(jù)更好的去幫助銀行，去幫助更多的用戶群體分析他們的未來(lái)，無(wú)論是從金融理財(cái)也好，還是金融把控也好，能夠提供一個(gè)完整的端到端服務(wù)，這一點(diǎn)也是非常重要。

IBM大中華區(qū)全球企業(yè)咨詢服務(wù)部合伙人趙亮

IBM CBOD 2.0解決方案開(kāi)拓銀行轉(zhuǎn)型之路

IBM 大中華區(qū)全球行業(yè)解決方案軟件開(kāi)發(fā)部總經(jīng)理沈麗琴博士表示，銀行要有三個(gè)重要的轉(zhuǎn)型：靈活的定價(jià)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)，支撐業(yè)務(wù)的擴(kuò)展支撐精細(xì)化管理這三方面的轉(zhuǎn)型，滿足現(xiàn)在競(jìng)爭(zhēng)的需要和不同客戶的需要。

IBM 大中華區(qū)全球行業(yè)解決方案軟件開(kāi)發(fā)部總經(jīng)理沈麗琴

而IBM對(duì)銀行的轉(zhuǎn)型可以實(shí)現(xiàn)五個(gè)重要維度的支撐，一是更周全的客戶服務(wù)，二是更快速的產(chǎn)品的創(chuàng)新，三是更高效的業(yè)務(wù)流程，做一件事情能夠非�？斓脑跇I(yè)務(wù)流程當(dāng)中實(shí)現(xiàn)，四是用精細(xì)的數(shù)據(jù)才能進(jìn)行一系列的分析，五是更全面的管理。

在對(duì)銀行的系統(tǒng)支撐中，CBOD是IBM核心銀行解決方案的架構(gòu)，一方面IBM以客戶為導(dǎo)向，擁有360度的關(guān)于客戶的模型建模，刻畫(huà) 360度的客戶的視圖。另一方面， IBM構(gòu)建的產(chǎn)品模型、產(chǎn)品參數(shù)和產(chǎn)品模板，能夠保證銀行快速推出新產(chǎn)品。。

同時(shí)，全新CBOD 2.0整合了IBM業(yè)務(wù)咨詢與軟硬件資源，具有開(kāi)放、靈活、成熟、先進(jìn)的特點(diǎn)，并在云計(jì)算不斷發(fā)展的今天，基于核心云服務(wù)系統(tǒng)架構(gòu)來(lái)交付產(chǎn)品與服務(wù)�；�于該解決方案，IBM認(rèn)為銀行企業(yè)能完成六大升級(jí)提升。

IBM CBOD 2.0具備六大升級(jí)能力，包括：

1.統(tǒng)一客戶管理。IBM CBOD 2.0以客戶關(guān)系為導(dǎo)向建立全方位的銀行客戶信息模型，通過(guò)360度統(tǒng)一客戶視圖，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的客戶管理并開(kāi)展針對(duì)不同客戶的差異化營(yíng)銷(xiāo);

2.產(chǎn)品靈活配置。通過(guò)組件化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方法，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的快速創(chuàng)新，幫助銀行快速的應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的變化;

3.差異化定價(jià)。通過(guò)多維度的定價(jià)模型和彈性的定價(jià)策略實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的差異化定價(jià)，滿足利率市場(chǎng)化及靈活計(jì)費(fèi)的要求，為銀行產(chǎn)生更大的價(jià)值和更好地為客戶服務(wù);

4.多法人支持。IBM CBOD 2.0擁有靈活可擴(kuò)展的組織機(jī)構(gòu)關(guān)系管理模型，全面支持“單實(shí)例、多法人”的處理模式，支持不同法人的差異化營(yíng)銷(xiāo)策略、客戶定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制以及會(huì)計(jì)核算;

5.獨(dú)立核算引擎。系統(tǒng)獨(dú)立的核算引擎能夠統(tǒng)一全行的核算規(guī)則，使會(huì)計(jì)核算與產(chǎn)品業(yè)務(wù)系統(tǒng)分離，提升銀行規(guī)范、高效、安全的核算能力，提升會(huì)計(jì)核算的精細(xì)化管理水平，適應(yīng)未來(lái)業(yè)務(wù)與核算的變化;

6. 精細(xì)數(shù)據(jù)。作為交易中樞，IBM CBOD 2.0還能構(gòu)建良好的數(shù)據(jù)模型，為業(yè)務(wù)的靈活開(kāi)展奠定基礎(chǔ)，支撐銀行數(shù)據(jù)應(yīng)用。

借助CBOD 2.0的六大能力，銀行可以實(shí)現(xiàn)更周全的客戶服務(wù)、更快速的產(chǎn)品創(chuàng)新、更高效的業(yè)務(wù)流程、更精細(xì)的數(shù)據(jù)分析和更全面的管理。

而且根據(jù)不同階段的銀行用戶，IBM設(shè)計(jì)了兩種采用CBOD的方式，CBOD 2.0核心銀行系統(tǒng)擁有平臺(tái)化和組件化的設(shè)計(jì)。因?yàn)椴煌�的銀行有不同的需求，一些銀行現(xiàn)有的核心系統(tǒng)不能滿足業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要，所以需要新的核心系統(tǒng)來(lái)替代。IBM可以整個(gè)拿核心銀行的軟件包來(lái)替代。

而有些銀行不一定希望把整個(gè)核心替換掉。比如有的銀行需要趕緊做利率市場(chǎng)化，可能沒(méi)有時(shí)間把全部的核心換掉，而IBMCBOD 2.0的模塊化設(shè)計(jì)就能滿足不同銀行的不同需求，通過(guò)在現(xiàn)有的核心系統(tǒng)當(dāng)中進(jìn)行一些模塊的增加，讓銀行在某一些領(lǐng)域快速的先做起來(lái)。

IBM陪同中國(guó)銀行一同成長(zhǎng)，也一直致力于成為中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的最佳合作伙伴。憑借對(duì)行業(yè)的深刻洞察、先進(jìn)技術(shù)以及豐富的經(jīng)驗(yàn)，已幫助眾多銀行實(shí)施了核心銀行系統(tǒng)，推動(dòng)了銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展和客戶體驗(yàn)的提升。IBM也希望今后能夠繼續(xù)攜手中國(guó)的各家銀行業(yè)客戶，一同把握新互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代機(jī)遇，探尋銀行未來(lái)的智慧發(fā)展。