8月29日消息，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開網(wǎng)絡技術，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷提升，互聯(lián)網(wǎng)金融也開始迎來繁榮。成立于2006年的玖富，迎來八周歲生日。八年來玖富潛心研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融技術，以技術推動創(chuàng)新，走在行業(yè)前沿。如今在互聯(lián)網(wǎng)金融漸趨普及之際，玖富又以技術創(chuàng)新打開了移動金融的大門，朝著中國微金融服務的領軍平臺邁進。

小微信用評估技術領先業(yè)內 為銀行提供技術支持

秉承“讓金融更簡單”的宗旨，玖富創(chuàng)立之初即重視技術在金融中的應用。通過在小微金融信用評估與全流程風險管理上引入美國FICO評級模型等國際先進技術，并獨創(chuàng)基于移動互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)閃電授信的3I技術，使玖富在小微信用評估技術上具有領先優(yōu)勢。由于技術在業(yè)內領先，銀行總行也引入玖富，中國民生銀行總行、青島銀行、攀枝花銀行、包商銀行等都請玖富提供技術支持服務。如今，玖富長期為超過20家銀行總行、8000多家分支行提供個人理財與小微信貸技術支持。

尤其是玖富自我研發(fā)的基于3I(Internet, Industry, Individual) 的信用碼模型，能對個人及小微商戶信用進行綜合評分。玖富“信用碼”個人信用評分體系，即基于移動互聯(lián)網(wǎng)特性、行業(yè)小微信貸常年數(shù)據(jù)積累、市場一線實踐，美國FICO信用決策引擎，結合德國IPC小額信貸審核技術原理，獨創(chuàng)3I(Internet互聯(lián)網(wǎng) Industry 行業(yè)Individual個人)小微信用評估技術，對個人資質從三個方面進行評估：

其一，“互聯(lián)網(wǎng)行為分析(Internet)”，即通過分析個人在互聯(lián)網(wǎng)上的行為軌跡(動態(tài))及歷史信息(靜態(tài))，聚合形成對個人背景信息、社交活躍度、社交密度、社會影響力的評判，考察范圍包括但不限于新浪、騰訊微博、人人網(wǎng)、開心網(wǎng)、各類論壇。同時包含客戶使用的設備類型與使用習慣。

其二，“行業(yè)分析(Industry)”，由于各時期不同行業(yè)所處的發(fā)展階段、國民經(jīng)濟地位、受政策的影響程度均有所不同，因此處在不同行業(yè)的人群風險應有聚象化特征。對于小微企業(yè)、個體工商戶，針對不同行業(yè)、不同專業(yè)區(qū)域進行評分;對于工薪層而言，行業(yè)信息還廣泛包括所在公司、職位、技能認證等;

其三，“個體狀況分析(Individual)”，主要包括個人收入信息(工資流水、營業(yè)額)、個人資產(chǎn)信息、消費記錄(信用卡賬單、網(wǎng)上交易賬單等)。

如今，以信用碼為核心的玖富“閃銀”，通過移動互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)了更快、更精準的評估個人信用。平均每個申請的處理時間小于一分鐘，最快15分鐘到賬。

八年大數(shù)據(jù)沉淀 源自技術 高于技術

在玖富CEO孫雷看來，數(shù)據(jù)沉淀，評估模式自我學習，使得玖富的技術不斷創(chuàng)新，并非掌握IT技術和模型就能抄襲，“玖富成立八年，歷史沉淀非常重要。”身為北京大學光華管理學院金融學學士、高級工商管理碩士，在創(chuàng)辦玖富前，孫雷曾任職中國民生銀行(1988.HK)總行，高陽科技(0818.HK)集團。

正是基于創(chuàng)始人及其團隊得天獨厚的金融從業(yè)資源，玖富在發(fā)展過程中形成了來自從事多年銀行咨詢的信貸技術與上百萬數(shù)據(jù)處理能力的積累，在微博、微信這些互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)應用還只是被絕大多數(shù)人當作娛樂和信息溝通媒介的時候，玖富已經(jīng)看到了這其中的龐大數(shù)據(jù)之于互聯(lián)網(wǎng)金融、移動互聯(lián)網(wǎng)金融的價值。早在2013年，憑借玖富的3I技術和對微信等互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的挖掘，玖富的WECASH就實現(xiàn)了基于微信端可以做到15分鐘閃電授信，技術領先優(yōu)勢再進一步。

孫雷指出，玖富在移動互聯(lián)金融技術方面有不同。“玖富移動金融不只是一個APP，一個微信公眾號，而是根據(jù)移動互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)、軌跡、定位、圈子等特性，推出個人信用碼標簽，15分鐘內閃電授信，人人有信用，每人都有信用碼，有信用就有財富。”在移動端，玖富推出的微理財、行業(yè)寶、wecash都是基于移動互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略所推出的重磅理財計劃。今年上半年，玖富又從美國高薪引入來自GOOGLE等大數(shù)據(jù)云計算的技術研發(fā)高端人才，大力加大大數(shù)據(jù)移動云金融的推進力度。“我們致力于打造一個人人有信用，信用創(chuàng)財富的社會圈。”

開放式云服務平臺 以技術連接人與行業(yè)

2013年，孫雷提出，“互聯(lián)網(wǎng)在改造傳統(tǒng)行業(yè)，移動互聯(lián)網(wǎng)在沖擊互聯(lián)網(wǎng)。移動已經(jīng)成為生活的一部分，移動金融是互聯(lián)網(wǎng)金融領域的制高點。”

2014年上半年，玖富重拳推出玖富微理財“行業(yè)寶”，率先拉開了“移動互聯(lián)網(wǎng)金融元年”的序幕，也是提前給其8周歲生日送上的一份“大禮”。玖富攜其為個人信用借款需求方與個人理財客戶、銀行等資金供給方之間搭建的開放式云服務平臺，通過對移動互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新不斷改善個人客戶金融服務體驗，同時更“接地氣”的以技術創(chuàng)新解決傳統(tǒng)行業(yè)小微金融的融資問題。

玖富推出的“行業(yè)寶”，瞄準抗經(jīng)濟周期強與民生消費密切相關行業(yè)，尋找和甄別優(yōu)質行業(yè)里供應鏈經(jīng)銷鏈里的優(yōu)質資產(chǎn)，形成高質量的投資計劃。“行業(yè)寶”目前基于五大行業(yè)開展優(yōu)質債權選擇，分別為：服務業(yè)、加工業(yè)、家具家裝業(yè)、農(nóng)業(yè)和大眾消費品貿(mào)易行業(yè)，主要和民眾衣食住行剛性需求息息相關。其中，家具家裝行業(yè)、大眾消費品的貿(mào)易行業(yè)所占比重最大，達到了全部授信額度的45.2%。這些都是玖富歷史數(shù)據(jù)驗證的結果，通過經(jīng)濟周期的檢驗。也正是因為行業(yè)聚焦，行業(yè)數(shù)據(jù)儲備豐富，小額分散，在玖富基于技術實現(xiàn)的嚴格的審核和風險管理機制下，實現(xiàn)了安全性較高，資金投資去向完全透明的優(yōu)選行業(yè)的債權投資。據(jù)悉，根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來看，優(yōu)選后的行業(yè)債權投資預期年化收益率能在10%以上。

全國工商聯(lián)家具裝飾業(yè)商會執(zhí)行會長張傳喜也曾談到，“通過多方數(shù)據(jù)的交叉檢驗再借鑒先進的評估技術可以有效對經(jīng)銷商信用進行評估。以前都是引入傳統(tǒng)的銀行和擔保公司，但很難滿足經(jīng)銷商的小微金融需求，而玖富的移動互聯(lián)網(wǎng)金融平臺技術先進、數(shù)據(jù)豐富、管理嚴謹，因此結合玖富的移動互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，建立全面戰(zhàn)略合作，雙方可以加大對該行業(yè)優(yōu)質債權篩選。這也是傳統(tǒng)行業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融普遍需求。”

可以說，正是基于這種技術上的領先優(yōu)勢，玖富得以通過大數(shù)據(jù)處理等技術能力，有效實現(xiàn)有理財需求的客戶與有融資需要的行業(yè)之間的連接，并能提供微金融信用評估解決方案，根據(jù)不同地區(qū)、不同機構、不同行業(yè)進行產(chǎn)品創(chuàng)新。這一點，沒有技術和數(shù)據(jù)積累的公平臺，很難做到。